董事长金煜任职超8年，缺乏高成长性的上海银行业绩接连下滑，与此同时内控风险爆发，今年以来被罚金额累计超1.46亿元。
(资料图片仅供参考)
依托消费金融、养老金融崛起的上海银行股份有限公司（以下简称：上海银行，601229.SH）近期因董事长金煜任职超年限引发关注。公开信息显示，金煜从2011年7月开始出任上海银行行长，2015年2月又接替范一飞升任董事长，迄今已经超过8年之久。
2019年12月份，原中国银保监会印发的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》（以下称《指导意见》）明确指出，要对关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。
董事长面临超长任职期限问题的同时，上海银行还存有经营业绩下滑，资产质量倒退等问题。此外内控问题也需警惕，据不完全统计，2023年以来，上海银行就因各种违规行为被罚金额累计超1.46亿元。此外，上海银行的投诉量更是居于前列。
针对董事长任职、经营业绩、资产质量等问题，发现网向上海银行发送采访调研函，截至发稿前，上海银行未就有关问题给出合理解释。
董事长金煜任职超8年
上市银行高管人事变动一直备受关注，截至6月18日，今年以来已有超80位银行高管离任，涵盖董事长、副董事长、行长等职位。离任的原因包括到龄退休以及工作调整等。
当然也有不少银行高管存在超期服役的情况，最近，上海银行董事长金煜等一众高管就被曝出超期任职，回避银保监会监管要求，引发业内关注。
据公开资料显示，上海银行现任董事长金煜，1965年生，曾长期在建设银行系统任职，早年间一直供职于建设银行上海分行，从基层员工做起一路升迁到上海市分行营业部总经理，担任建设银行上海市分行副行长后，进入建设银行国际业务系统，先后担任新加坡分行总经理、国际业务部总经理。2011年7月开始担任上海银行行长一职，2015年2月又接替范一飞升任董事长，迄今已经超过8年之久。
为进一步加强对银行保险机构员工履职行为的监管，推动行业自律和内部廉洁建设，提升内控机制有效性，促进各机构员工公平公正履职，2019年12月份，原中国银保监会印发了《指导意见》。该指导意见明确指出，要对关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。
对于该指导意见的落地实施，银保监会在文件中也做了着重强调。各机构应对履职回避情况进行摸排清理，按照‘管住增量、消化存量’的原则，严禁在岗位调整、职务晋升等环节新发生应回避未回避情形。制定回避工作分步实施计划并严格做好实施。存量任职回避问题原则上于2022年底前清理完毕。
（图源：国家金融监管总局官网）
如果按照上述监管规定，金煜担任董事长一职超过8年属于超期限履职。当然是否寻求任职豁免，目前不得而知。
实际上，除了董事长金煜超期限任职外，上海银行的多位高管也存在超期任职问题。现任副行长兼首席财务官施红敏任职于2012年，至今已履职10年；副行长兼首席信息官胡德斌，2016年7月起上任，距离任期满7年仅剩不足一个月；而董事会秘书李晓红早在2010年12月就已任职，至今已13年之久。
业绩持续下滑，资产质量倒退
与此同时，上海银行还存有经营业绩下滑，资产质量倒退等问题。
业绩方面，据年报数据显示，2022年上海银行实现营业收入531.12亿元，同比下降5.54%，实现归母净利润222.80亿元，同比增长1.08%；净息差为1.54%，同比下降20个基点，远低于同期商业银行1.91%的平均水平。
截至一季度末，上海银行实现营业收入132.15亿元，同比下降7.12%；实现归母净利润60.43亿元，同比增长3.25%；扣非归母净利润为219.94亿元，同比下滑0.01%。经营活动产生的现金流量净额为38.04亿元，同比大幅下降87.57%。
（数据来源：上海银行2022年度报告）
上海银行的业绩增速不仅下滑，与同在长三角区域的江苏银行、宁波银行等相比更显逊色。2022年江苏银行的营收增速、净利增速分别为10.66%、28.90%；宁波银行的营收增速、净利增速分别为9.67%、18.05%。资产规模方面，2022年，上海银行总资产为28785.25亿元。同期，江苏银行资产总额较上年末增长13.80%，达到29804.03亿元，超过上海银行，成为“城商行老二”。
（数据来源：上海银行2022年度报告）
资产质量方面，上海银行不良率不降反升。2023年一季报显示，其不良率已经攀升至1.25%，拨备覆盖率也仅为286.84%。年报数据显示，2022年，上海银行不良贷款主要分布在房地产、批发零售、信息传输和软件服务业这三大领域。
三大行业的不良贷款率分别为2.56%、4.38%、14.12% 。信息传输和软件服务业的不良贷款余额已经超越房地产，高达38.19亿元，比房地产行业的不良贷款余额高出5亿多。在房地产信贷金融风险持续高压背景下，如何消化和处置信息传输和软件服务业继续攀升的不良贷款，成为上海银行亟需考虑的问题。
（按行业划分的贷款及不良贷款分布情况：上海银行2022年度报告）
屡踩合规经营红线 累计被罚超1.46亿元
业绩下滑的同时，上海银行合规经营多次触碰监管红线。 今年4月28日，国家外汇管理局上海分局网站的行政处罚信息公示显示，上海银行因违规办理结售汇业务、违规向境外个人销售外币理财产品、违规办理内保外贷业务、违规办理备用金结汇、虚增银行间外汇市场交易量等8项违法事实被予以警告，且处以罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元，罚没款合计9854.4万元人民币。
（截图来源：国家外汇管理局）
针对巨额罚单上海银行回应表示，本次处罚涉及的业务发生在2019-2021年期间，部分业务按办理的时间进行了追溯。该行重视监管检查与整改工作，对发现的问题即查即改，并依规对相关责任人开展责任追究。同时，该行通过健全制度体系、优化管理流程等措施，强化内控建设和风险管理机制。
此外，据不完全统计，近5年，上海银行因各项违规累计被罚金额超过1.46亿元。
（截图来源：国家金融监管总局）
值得一提的是，合规经营屡踩监管红线的同时，上海银行的投诉量更是居于前列。2023年3月，上海银保监局公布2022年银行业消费投诉情况，当年纳入上海银行业消费投诉事项共72032件。其中，上海银行投诉量为885件，每百营业网点投诉量379.8件，每千万个人客户投诉量551.2件，投诉量在中资法人银行中排名第一。
（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）
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